Σημασία & Τι Κάνουν οι Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι;

1

Τι είναι ο οικονομικός σύμβουλος;

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος (ή οικονομικός σύμβουλος) είναι ένας εξουσιοδοτημένος επαγγελματίας που παρέχει οικονομικές συμβουλές σε ένα ευρύ φάσμα οικονομικών θεμάτων. Αυτά τα θέματα περιλαμβάνουν τον προϋπολογισμό, τις επενδύσεις, τον προγραμματισμό ακινήτων, συνταξιοδοτικό προγραμματισμό, διαχείριση κινδύνων, φορολογία κ.λπ. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε τον έλεγχο των χρημάτων σας, να απαλλαγείτε από το χρέος σας, να εξοικονομήσετε χρήματα και να δημιουργήσετε πλούτο. Μπορούν να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε ένα επενδυτικό σχέδιο ή να σας βοηθήσουν να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση κ.λπ.

  1. 8 Συμβουλές για την επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου
  2. 5 λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν προσλαμβάνουν έναν οικονομικό σύμβουλο

Κατανοείτε τον Οικονομικό Σύμβουλο;

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος (μερικές φορές γνωστός ως οικονομικός σχεδιαστής) είναι ένας εξουσιοδοτημένος επαγγελματίας εξουσιοδοτημένος να σας βοηθήσει να λάβετε σημαντικές οικονομικές αποφάσεις προκειμένου να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να θέσετε οικονομικούς στόχους, όπως αποταμίευση για ένα σπίτι, γάμος, αγορά αυτοκινήτου ή συνταξιοδότηση. Μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη, να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, να κερδίσετε περισσότερα χρήματα και να σας βοηθήσουν να αισθάνεστε ότι ελέγχετε περισσότερο τα οικονομικά σας.

Η συμβουλή μπορεί να είναι απλή, εστιάζοντας σε μια πτυχή των οικονομικών σας (για παράδειγμα, τον καλύτερο τρόπο αποθηκεύσετε για τη σύνταξη). Ή, τι να κάνετε με ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό. Ή, μπορεί να είναι γενικές συμβουλές, που περιλαμβάνουν ένα ολοκληρωμένο σχέδιο που θα σας βοηθήσει να θέσετε οικονομικούς στόχους.

Αν ψάχνετε για ένα οικονομικός σύμβουλος στην περιοχή σας κάντε κλικ εδώ.

Τύποι υπηρεσιών που προσφέρουν οι οικονομικοί σύμβουλοι

Οι οικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται σε διάφορους τομείς.

Προγραμματισμός συνταξιοδότησης: Ίσως η καλύτερη στιγμή που πρέπει να σκεφτείτε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο είναι όταν πλησιάζετε ή προγραμματισμός για συνταξιοδότηση. Αυτό συμβαίνει επειδή μια bear market θα μπορούσε να έρθει αμέσως μόλις αποσυρθείτε, οδηγώντας σας να χάσετε τα περισσότερα, αν όχι όλα τα χρήματά σας. Το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μπορεί να μην είναι καλά ισορροπημένο.

Ένας επαγγελματίας μπορεί να σας βοηθήσει να εξισορροπήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, καθιστώντας το πιο συντηρητικό. Αυτό σημαίνει κατανομή χρημάτων σε διαφορετικές μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα αντέχετε να χάσετε όλα τα χρήματά σας σε μια bear market.

Ένας άλλος λόγος για τον οποίο χρειάζεστε τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου είναι ότι μπορεί να ξεπεράσετε τα χρήματά σας. Το μέσο προσδόκιμο ζωής είναι περίπου 90 με 95 χρόνια. Υπάρχει λοιπόν μια πιθανότητα να ζήσετε έως και 30 χρόνια αφού συνταξιοδοτηθείτε στα 65. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να καταστρώσει ένα σχέδιο που θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα για να παρατείνετε τη διάρκεια ζωής του συνταξιοδοτικού σας χαρτοφυλακίου.

Επένδυση: Η επένδυση μπορεί να είναι εκφοβιστική για τους περισσότερους ανθρώπους. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει με την ανάπτυξη ενός επενδυτικού σχεδίου. Ενώ μερικές φορές δεν χρειάζεστε ένα για να επενδύσετε, αλλά αν είστε αρχάριος και δεν ξέρετε τι κάνετε, είναι λογικό να έχετε κάποιον με μεγαλύτερη εξειδίκευση στον τομέα.

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους που ίσως μόνο εσείς δεν έχετε σκεφτεί. Ένας βραχυπρόθεσμος επενδυτικός στόχος μπορεί απλώς να είναι η εξόφληση των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας για να ελευθερώσετε κάποια χρήματα.

Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο;

Ένας οικονομικός σύμβουλος δεν είναι δύσκολο να βρεθεί στις μέρες μας. Θα πρέπει να κάνετε μια ενδελεχή έρευνα όταν επιλέγετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε τα καλύτερα από τις παραπομπές σας, απλώς χρησιμοποιήστε την καλύτερη μηχανή αναζήτησης και πληκτρολογήστε „οικονομικός σύμβουλος κοντά μου“. Και χιλιάδες ιστότοποι με οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας θα εμφανιστεί.

Αλλά η επιλογή του σωστού και καλύτερου χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι δύσκολη. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα αποτελέσματα αναζήτησης „οικονομικός σύμβουλος κοντά μου“ δεν θα είναι χρήσιμα. Σημαίνει ότι δεν θα ξέρετε ποιες τοποθεσίες είναι πιο χρήσιμες και μπορεί να είναι συντριπτικό να τις διαβάσετε όλες.

Πράγματι, οι καλύτεροι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι δύσκολο να βρεθούν. απλά πρέπει να ξέρεις πού να ψάξεις.

Εναλλακτικά, χρησιμοποιήστε το Το δωρεάν εργαλείο αντιστοίχισης του SmartAsset για να δείτε κοντινές καταχωρίσεις και να βρείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο ανάμεσα στους 3 οικονομικούς συμβούλους κοντά σας. Η αναζήτηση οικονομικών σχεδιαστών ή συμβούλων κοντά σας είναι πολύ πιο εύκολη με το SmartAsset. Απλώς απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις και το εργαλείο θα σας ταιριάζει με έως τρεις (3) οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας.

Ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον οικονομικό σας σύμβουλο

Το να κάνετε τις σωστές ερωτήσεις σε έναν οικονομικό σύμβουλο στην πρώτη συνάντηση θα σας επιτρέψει να πάρετε τις σωστές αποφάσεις. Πριν πρόσληψη οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσει με τους οικονομικούς σας στόχους (π.χ. εξόφληση της υποθήκης σας ή αποθηκεύσετε για τη σύνταξη), θα θέλετε να μάθετε εάν έχουν τη σωστή εμπειρία, τα προσόντα και πόσο θα σας κοστίσουν οι συμβουλές τους.

Επομένως, είναι λογικό να κάνετε τα μαθήματά σας. Είναι επίσης λογικό να ετοιμάσετε μια λίστα ερωτήσεων που θα κάνετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο πριν τον προσλάβετε. Κάνοντας αυτό θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν ο οικονομικός σύμβουλος είναι ο κατάλληλος για τις ανάγκες και τις καταστάσεις σας. Ακολουθούν οι 5 ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο:

1. Ποια είναι τα προσόντα σας;

Ένα από τα πιο σημαντικά ερωτήματα που πρέπει να κάνετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο είναι τα προσόντα του. Σίγουρα θέλεις να το μάθεις αυτό, γιατί ο καθένας μπορεί να αυτοαποκαλείται οικονομικός σύμβουλος.

Πράγματι, ένας καλά καταρτισμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP). Οι CFP συμφωνούν να τηρούν τον κώδικα επαγγελματικής συμπεριφοράς του Συμβουλίου της CFP. Ως εκ τούτου, πρέπει να αποκαλύπτουν πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό τους, συμπεριλαμβανομένων τυχόν πειθαρχικών μέτρων εναντίον τους, όπως εγκλήματα ή πτωχεύσεις.

Γνωρίζοντας ότι ο οικονομικός σας σύμβουλος έχει πράγματι άδεια για να σας δίνει συμβουλές, μπορεί να σας χαλαρώσει γνωρίζοντας ότι τουλάχιστον έχετε να κάνετε με έναν επαγγελματία.

Για να γίνει κάποιος πιστοποιημένος σχεδιαστής, πρέπει να έχει πτυχίο πανεπιστημίου από διαπιστευμένο κολέγιο ή πανεπιστήμιο. Πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν τη συνεχή εκπαίδευση, συνήθως 30 ώρες κάθε 2 χρόνια. Πρέπει να περάσουν την εξέταση CFP.

2. Πόσο καιρό σας πήρε για να τα αποκτήσετε;

Θα πρέπει να ρωτήσετε τον οικονομικό σύμβουλο για τα μαθήματα που σπούδασαν στο προπτυχιακό και στο μεταπτυχιακό σχολείο. Θα πρέπει επίσης να ρωτήσετε τη διάρκεια των μαθημάτων. Οποιαδήποτε μαθήματα στα οικονομικά, τα οικονομικά, τη λογιστική ή τον οικονομικό προγραμματισμό είναι επιθυμητά.

Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε τη διάρκεια των μαθημάτων που έχουν κάνει. Όσο μεγαλύτερα είναι τα μαθήματα, τόσο πιο ολοκληρωμένο είναι το περιεχόμενο.

3. Πώς συμβαδίζετε με τις αλλαγές στον κλάδο;

Ένας σοβαρός οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να υποβάλλεται σε συνεχή επαγγελματική εξέλιξη για να ενημερώνεται για τις τρέχουσες αλλαγές στον κλάδο που μπορεί να επηρεάσουν τους πελάτες του. Θα πρέπει λοιπόν να ρωτήσετε εάν παρακολουθούν τακτικά σεμινάρια, συνέδρια, εκπαιδευτικές δραστηριότητες στις βιομηχανίες τους.

4. Ποια είναι η εμπειρία σας;

Ίσως μια από τις καλύτερες ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο είναι η εμπειρία του. Πράγματι, καλός οικονομικός σύμβουλος είναι κάποιος που είναι πολύ έμπειρος. Εξάλλου, εμπιστεύεστε κάποιον με τα χρήματά σας, επομένως θα θέλατε να βεβαιωθείτε ότι έχει τη σωστή εμπειρία.

Είτε είναι συνταξιοδοτικό προγραμματισμό, επενδύσεις ή σχεδιασμό ακινήτων, είναι παρήγορο να γνωρίζεις ότι έχουν την εμπειρία να παρέχουν οικονομικές συμβουλές σε άτομα που έχουν παρόμοια προβλήματα με σένα. Ένας καλός τρόπος για να μάθετε αν έχουν τη σωστή εμπειρία είναι να τους ρωτήσετε για τους τυπικούς πελάτες τους. Οι πελάτες του αναζητούσαν συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης ή επενδυτικές συμβουλές;

5. Πώς αμείβονται οι οικονομικοί σύμβουλοι;

Στο τέλος της πρώτης σας συνάντησης με έναν οικονομικό σύμβουλο, θα πρέπει να έχετε μια σαφή ιδέα για τη δομή των αμοιβών τους. Με άλλα λόγια, πόσο θα σας κοστίσει η υπηρεσία τους. Είναι σημαντικό γιατί τα τέλη και οι προμήθειες για τις συμβουλές ποικίλλουν ανάλογα με την πολυπλοκότητα των συμβουλών. Επομένως, το να τους ρωτήσετε πώς πληρώνονται είναι μια σημαντική ερώτηση για δύο λόγους.

Πρώτον, είναι ζωτικής σημασίας να το ζητήσετε γιατί δεν θέλετε να καταλήξετε να πληρώνετε κρυφές χρεώσεις. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια ή οι επενδύσεις σε μετοχές, γενικά, συνεπάγονται κάποιου είδους αμοιβές μεσιτών. Και αυτές οι χρεώσεις μπορούν να καταστρέψουν τυχόν πιθανές αποδόσεις. Δεύτερον, γνωρίζοντας τι χρεώνει ένας οικονομικός σύμβουλος για τις υπηρεσίες του/της, σας επιτρέπει να γνωρίζετε εάν μπορείτε ή όχι να αντέξετε οικονομικά τις υπηρεσίες του.

6. Ποια είναι η δομή των αμοιβών σας;

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να σας χρεώσουν για τις υπηρεσίες τους με 3 τρόπους: 1) επί πληρωμή μόνο, 2) βάσει προμήθειας και 3) βάσει αμοιβής. Κάθε δομή τελών έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της. Και πάλι, εξαρτάται από εσάς να αποφασίσετε ποιο είναι καλύτερο για εσάς.

  1. Πόσο κοστίζει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος;

Για παράδειγμα, σε βάση μόνο με αμοιβή, ο οικονομικός σύμβουλος θα αμείβεται ανά ώρα και θα αποζημιώνεται επίσης με βάση ένα ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων υπό τη διαχείρισή του. Μπορεί να κυμαίνεται από 0,5 έως 2 τοις εκατό ετησίως. Αυτή η δομή αμοιβών μπορεί να είναι ακριβή, ειδικά εάν δεν κάνετε πολλές αγορές και πωλήσεις των επενδύσεών σας.

Ωστόσο, με αυτήν τη δομή αμοιβών, μπορείτε να υπολογίσετε καλύτερα το ποσό που θα πληρώσετε στον οικονομικό σας σύμβουλο. Με μια δομή προμήθειας, ο οικονομικός σύμβουλος πληρώνεται όταν ολοκληρώνετε μια οικονομική συναλλαγή, όπως η αγορά και η πώληση μετοχών.

Το καλό με αυτή τη δομή αμοιβών είναι ότι μπορεί να σας κοστίσει λιγότερο αν δεν κάνετε πολλές αγορές και πουλάτε. Με μια δομή που βασίζεται στην αμοιβή, ο οικονομικός σύμβουλος σας χρεώνει μια αμοιβή για τις συμβουλές του. Μπορούν επίσης να κάνουν προμήθεια για ένα συγκεκριμένο προϊόν που σας πουλάνε.

Η ουσία είναι ότι πρέπει να κάνετε πολλές ερωτήσεις πριν συναντηθείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, ώστε να μπορείτε να λάβετε τις σωστές συμβουλές για την περίπτωσή σας

Εργαστείτε με τον κατάλληλο οικονομικό σύμβουλο

Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικός σύμβουλος ποιος μπορεί να αναθεωρήσει τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας (είτε είναι να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, να εξοφλήσετε το χρέος, να επενδύσετε, να αγοράσετε ένα σπίτι, να σχεδιάσετε τη σύνταξη, να αποταμιεύσετε κ.λπ.). Βρείτε κάποιον που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας Η δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων SmartAsset. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις και σας ταιριάζουν με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας. Έτσι, εάν θέλετε βοήθεια για την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, Ξεκινήστε τώρα.

Schreibe einen Kommentar